Welk pensioen bouw ik op bij mijn werkgever?

Bij veel werkgevers bouw je tijdens je dienstverband pensioen op. Dit is een aanvulling op de AOW. Meestal betaal je een eigen bijdrage om deel te nemen aan de pensioenregeling.

Van je pensioenuitvoerder …
Het pensioen is ondergebracht bij een pensioenuitvoerder. Pensioenuitvoerders zijn pensioenfondsen of verzekeraars.


… krijg je een Uniform Pensioenoverzicht
Je krijgt ieder jaar een Uniform Pensioenoverzicht van de pensioenuitvoerder waar je nu pensioen opbouwt. Op dit overzicht lees je onder andere …
… wat je krijgt als je met pensioen gaat;
… wat je krijgt als je arbeidsongeschikt wordt;
… wat je eventuele partner of kinderen krijgen als je overlijdt.

Wat is franchise?

Het deel van je pensioengevend salaris waarover je geen pensioen opbouwt, heet franchise. Je pensioenregeling houdt er namelijk rekening mee dat je later ook AOW krijgt. Daarom bouw je geen pensioen op over je hele pensioengevend salaris.

Hoe hoog?
De hoogte van de franchise verschilt per pensioenregeling. De ene regeling gaat uit van de AOW voor één samenwonende 65-plusser, de andere pensioenregeling van de AOW die een stel 65-plussers samen krijgt.

Hoe zit dat bij jou?
Ga eens na hoe dat zit bij jouw pensioenregeling. Is daarin het franchisebedrag gelijk aan de AOW voor een (echt)paar? Dan kan dat nadelig uitpakken als je alleenstaande of tweeverdiener bent.

Wat is je pensioengrondslag?

De pensioengrondslag is je pensioengevend salaris minus de franchise. Van deze grondslag gaat je pensioenuitvoerder uit bij de opbouw van je pensioen.
Veel pensioenregelingen zijn als volgt samengesteld: als je veertig jaar deelneemt aan de regeling, dan bouw je een pensioenbedrag op dat gelijk is aan zeventig procent van je salaris. Dit is je pensioen inclusief AOW. Bij sommige regelingen is dat zeventig procent van je laatstverdiende salaris.

Is het genoeg?
Maar veel regelingen gaan uit van zeventig procent van het gemiddelde salaris dat je tijdens je carrière hebt verdiend.
Wil je graag na je pensioen een inkomen dat gelijk is aan zeventig procent van je laatstgenoten salaris? Dan moet je zelf maatregelen nemen als …
… je op je 65ste minder dan veertig jaar deelnam aan de pensioenregeling;
… je pensioenregeling niet uitgaat van je eindloon, maar van je gemiddeld verdiende salaris;
… je AOW-franchise niet in overeenstemming is met je persoonlijke situatie.

Welke premieregelingen zijn er?

In Nederland bestaan grofweg twee categorieën pensioenregelingen:
- middelloon- of eindloonregelingen,
- beschikbare premieregelingen.

Beschikbare premieregelingen
Er bestaan drie varianten van beschikbare premieregelingen. De pensioenuitvoerder:
- besteedt de premie om een vaste uitkering direct in te kopen;
- besteedt de premie om een kapitaal direct in te kopen;
- belegt de premie tot de pensioendatum.

Beschikbare premieregelingen zijn de laatste jaren steeds populairder geworden. Zo bestaan nieuwe regelingen van verzekeringsmaatschappijen voor een belangrijk deel uit deze regelingen. Ook bij pensioenfondsen neemt het aandeel toe. De belangrijkste kenmerken van beschikbare premieregelingen lees je in deze brochure.

Veelgestelde vragen

 Wie kan mij uitleggen hoe mijn pensioenregeling er precies uitziet?
 Welke keuzes kan ik maken binnen mijn pensioenregeling?
 Wat is een tijdelijk partnerpensioen?