De volledige cascoverzekering, of ‘all riskverzekering’, vergoedt schade aan je eigen auto. Welke schade precies wordt vergoed, staat in de polisvoorwaarden. Dit hangt vooral af van het soort cascoverzekering.
Welke soorten zijn er?
We onderscheiden de volgende cascoverzekeringen:
- volledige cascoverzekering ook wel all riskverzekering genoemd;
- beperkte cascoverzekering ook wel WA-extra of WA-plus genoemd;
- vakantie-cascoverzekering.
Volledige cascoverzekering
Deze verzekering vergoedt schade die aan je auto kan ontstaan. Bijvoorbeeld door een botsing. Of doordat de auto omslaat of in een slip raakt of dat je zelf tegen een paaltje rijdt. Je bent ook verzekerd als dat je eigen schuld is. Daarnaast biedt de verzekering dekking voor schade aan je auto door ‘enig ander van buiten komend onheil’. Zoals:
- brand
- blikseminslag
- hagelschade
- diefstal
- storm
Beperkte cascoverzekering
Deze verzekering vergoedt alleen de schade aan je auto als die is ontstaan door een gebeurtenis die in de polis staat. Zoals:
- brand
- blikseminslag
- hagelschade
- diefstal
- storm
- botsing met loslopende dieren en wild
- ruitbreuk
Vakantie-cascoverzekering
Ga je met vakantie en heb je alleen een WA-verzekering? Dan kun je daarnaast een vakantie-cascoverzekering sluiten. Dat doe je voor de periode dat je met de auto op vakantie gaat. Je verzekert je dan tegen het risico van schade aan je auto tijdens je vakantie. Over het algemeen bieden verzekeraars deze dekking alleen als je auto niet ouder is dan tien jaar en meestal alleen als je ook de WA verzekering bij die verzekeraar hebt.
Krijg je premiekorting?
Als je één of meer jaren geen schade claimt, dan krijg je korting op de premie. Die korting kan oplopen tot maximaal tachtig procent, meestal 70 of 75%. Hoe werkt dit? Je wordt eerst ingeschaald op de zogenoemde bonus-malusladder. Vervolgens verdien je elk schadevrij jaar een extra ‘trede’. Heb je schade? Dan val je vier tot zes treden terug.
Je valt niet terug als de schade volledig op een schuldige derde wordt verhaald. Of als de schade het gevolg is van bijvoorbeeld brand of ruitbreuk.
Bonusbeschermingsverzekering
Je kunt je met een bonusbeschermingsverzekering voor één schade per jaar tegen het terugvallen op de bonus-malusladder verzekeren.
Schadevrije jaren ‘meenemen’
Een nieuwe verzekeraar houdt rekening met schadevrije jaren die je in het verleden hebt opgebouwd. Die worden geregistreerd in een elektronische databank, Roy data. De meeste verzekeraars hanteren de regel dat die registratie niet ouder is dan één jaar. Maar verzekeraars mogen dat zelf bepalen.
Waar laat je je auto repareren?
Met een casco- of all riskverzekering ben je verzekerd voor schade aan je eigen auto. Meestal kies je zelf waar je de schade laat herstellen. Veel verzekeraars hebben afspraken gemaakt met schadeherstellers. Daardoor:
- zijn de reparaties goedkoper voor de verzekeraar;
- hebben zij meer zicht op de kwaliteit;
- voorkomen zij fraude.
Maar ook voor jou kan het aantrekkelijker zijn om je auto naar een geselecteerde schadehersteller te brengen. Bijvoorbeeld omdat je dan een leenauto meekrijgt. Of je hebt een lager, of zelfs helemaal geen eigen risico. Ook hoef je de reparatiekosten dan niet eerst zelf voor te schieten.
Gratis kost soms geld!
Sommige schadeherstellers zoeken de consument actief op. Zij beloven veel. Zoals een gratis reparatie, of vervanging van een autoruit. Zij regelen dan al het papierwerk met de verzekeraar. Maar pas op! Soms heeft de bewuste schadehersteller geen afspraken met jouw verzekeraar. De verzekeraar kan dan weigeren de volledige rekening te betalen. Of hij betaalt zelfs helemaal de rekening niet als je niet bent gedekt voor die schade. Voorkom dus een onverwachte rekening en kijk eerst in de polisvoorwaarden of vraag het na bij je tussenpersoon of verzekeraar!
Let op
- De bonusbeschermingsverzekering biedt geen bescherming tegen terugvallen in schadevrije jaren als je overstapt naar een andere verzekering.
- Heb je schade aan je auto, dan geldt meestal een eigen risico. Vaak is dat € 135,-. Laat je de schade herstellen door een bedrijf waarmee de verzekeraar een overeenkomst heeft? Dan wordt dit eigen risico minder. Of je hebt zelfs helemaal geen eigen risico meer.
- Jongere rijders tot 25 jaar hebben soms een hoger eigen risico.
- Je hebt ruitschade. Dit laat je repareren door een bedrijf waarmee de verzekeraar een overeenkomst heeft. Dan betaal je geen eigen risico.
- Vergelijk niet alleen de kosten van de verzekering, maar let ook op de voorwaarden.
Zo is er de ‘nieuwwaarderegeling’. Als je auto total loss is, krijg je met deze regeling niet de dagwaarde, maar de nieuwwaarde van de auto uitgekeerd. Dat is de nieuwwaarde of cataloguswaarde die gold bij de aanschaf van de auto.
Verzekeraars stellen wel verschillende voorwaarden aan deze regeling. Zo:
- hanteren zij verschillende termijnen voor de toepassing van deze regeling;
- geldt de regeling niet altijd voor duurdere auto’s;
- geldt de regeling soms alleen voor de eerste eigenaar van een nieuw gekochte auto;
- berekenen sommige verzekeraars de total losswaarde voor een bepaalde termijn op basis van een vaste afschrijving.
- De cascoverzekering is bedoeld voor ‘jonge’ auto’s. Dit zijn bijvoorbeeld auto’s die niet ouder zijn dan drie tot vijf jaar. Betaal je relatief een lage premie, omdat je al deze jaren schadevrij rijdt? Dan kun je de volledige cascoverzekering vaak wat langer aanhouden.
- Deze verzekering biedt géén dekking als:
- de bestuurder geen rijbewijs heeft;
- de bestuurder meer alcohol heeft gebruikt dan de polis toestaat;
- de bestuurder onder invloed is van drugs;
- de auto voor andere doeleinden wordt gebruikt dan in de polis staat. Bijvoorbeeld als taxi of lesauto, terwijl je de auto particulier verzekert.
- Een cascoverzekering sluit je over het algemeen in combinatie met de wettelijk verplichte aansprakelijkheidsverzekering. Alleen de vakantie-cascoverzekering kun je apart afsluiten.
