Kapitaalverzekering bij leven

Doel

Deze verzekering keert een afgesproken bedrag uit (meestal vermeerderd met winstbijschrijvingen) op een vooraf bepaald tijdstip wanneer de verzekerde dan nog in leven is.

Korte omschrijving

Deze verzekering wordt meestal gebruikt in combinatie met andere vormen van levensverzekering, zoals een uitkering bij overlijden. Bij deze combinatie ontstaat een gegarandeerde uitkering, namelijk als de verzekerde leeft of als de verzekerde vóór de einddatum van de verzekering overlijdt.
De verzekering kan worden gebruikt als op een bepaald moment een kapitaal nodig is.
De kapitaalverzekering kan ook worden gesloten als een ‘traditionele’ verzekering (er is sprake van een gegarandeerd eindkapitaal met vaak winstopslagen), maar ook als universal-lifeverzekering of unit-linkedverzekering.
Als het uit te keren kapitaal moet worden benut om de hypothecaire schuld af te lossen, is de kapitaalverzekering eigen woning aan te raden.

Let op

• De verzekering kan worden gecombineerd met een premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. In dat geval neemt de verzekeringsmaatschappij de premiebetaling over als de verzekeringnemer arbeidsongeschikt raakt.
• De premie is afhankelijk van leeftijd en het geslacht van de verzekerde. Ook de looptijd van de verzekering is van belang.
• Voor de vaststelling van het gegarandeerd uit te keren bedrag gaat de verzekeringsmaatschappij uit van een voorzichtig rendement. Wordt een hoger rendement gehaald, dan deelt de verzekeringnemer in deze winst in de vorm van winstbijschrijvingen.
• De polis valt in principe in box 3. De economische waarde telt mee voor het vaststellen van de vermogensrendementsheffing.
• Als het risico van overlijden en premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid worden verzekerd, kan de verzekeraar je naar gezondheidswaarborgen vragen.
• Bij tussentijdse afkoop van een kapitaalverzekering valt de afkoopwaarde vaak tegen in verband met de verrekening van gemaakte kosten, waaronder provisie.
• Let wel: beleggen brengt altijd risico’s met zich mee, terwijl verzekeren juist bedoeld om risico’s te verzekeren. Overweeg je om de kapitaalverzekering in de vorm van een unit-linkedverzekering af te sluiten of op een andere beleggingsbasis, realiseer je dan de goede en kwade kansen die daaraan zijn verbonden.