Hybridehypotheek of Spaarbeleggingshypotheek
Het woord zegt het al: de spaarbeleggingshypotheek is een combinatie van twee andere vormen. Namelijk de spaarhypotheek en de beleggingshypotheek. Deze vorm wordt ook wel ‘hybride hypotheek’ genoemd. Binnen de spaarbeleggingshypotheek heb je de mogelijkheid te switchen tussen sparen en beleggen.
Hoe werkt het?
Het principe is erop gebaseerd dat je elke maand alleen rente betaalt over het geleende bedrag. Je profiteert dus maximaal van de hypotheekrenteaftrek. Je schuld blijft namelijk intact. Je lost niets af. Dat doe je pas aan het eind, in één keer. Je lost dan af met het bedrag dat je tot dan toe hebt opgebouwd door te sparen of door te beleggen.
Daarvoor betaal je weer elke maand premie. Die premie bestaat uit twee delen: een spaardeel en een risicodeel. Met het spaardeel kun je sparen. Maar je kunt het geld ook beleggen. Het risicodeel is het bedrag dat je betaalt voor een overlijdensrisicoverzekering. Als je voortijdig komt te overlijden, hoeven je nabestaanden zich in ieder geval geen zorgen meer te maken over de hypotheekschuld: die heeft de verzekeraar betaald.
Wat zijn de voordelen?
- Je bent heel flexibel, je bepaalt zelf hoe je vermogen wilt opbouwen.
- Doordat je belastingvrij vermogen opbouwt, is het fiscaal gezien een aantrekkelijke hypotheekvorm.
- Als je goed weet te beleggen, kun je geld overhouden aan het eind van de looptijd.
Wat zijn de nadelen?
- Je leent, spaart en belegt bij één en dezelfde bank of verzekeraar. Je hebt daarin dus minder vrijheid.
- Switchen tussen sparen en beleggen kan duur zijn.
- Het kan gebeuren dat je minder succes hebt met sparen en/of beleggen. Je wordt dan aan het eind van de looptijd met een restschuld geconfronteerd.
