Goed jaar voor sparen voor de oude dag

04-06-09 - Nederlandse consumenten hebben vorig jaar 287 miljoen euro ingelegd op 28.000 ‘voor de oude dag bankspaarrekeningen’. In totaal zijn er 110.000 producten verkocht, waarmee fiscaal voordelig kan worden gespaard voor de oude dag. Driekwart daarvan is afkomstig van verzekeraars. Omgerekend komt dat neer op 82.000 polissen. Volgens het CVS hebben meer consumenten in 2008 belangstelling getoond in fiscaal voordelige pensioenopbouwende producten dan voorheen.

Een voorzichtige conclusie die het CVS trekt, op basis van cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek en eigen cijfers uit de productiestatistiek Leven, is dat bankspaarproducten (deels) een ander soort klanten aantrekken, die niet geïnteresseerd zijn in verzekeringsproducten. “Wij hadden dat ook wel een beetje gehoopt”, vertelt statisticus Stephanie Broeder, die benadrukt dat verzekeraars steeds hebben geroepen niet bang te zijn voor concurrentie. “Het Verbond heeft de komst van bankspaarproducten nooit als een bedreiging gezien voor de verzekeringsproductie. Eind 2007 schreven we niet voor niets in een nieuwsbericht: ‘Verzekeraars zijn gewend aan concurrentie, dus laat de banken maar komen’ (nieuwsbericht van 10 oktober 2007, via www.verzekeraars.nl).”

Twee miljard euro
Sinds 1 januari vorig jaar kunnen consumenten fiscaal voordelig sparen bij banken. Bijvoorbeeld door kapitaal op te bouwen als een extra aanvulling op het pensioen of om de hypotheek af te lossen. Voor die datum was fiscaal voordelig sparen alleen bij verzekeraars mogelijk, met name via een lijfrente (uitgesteld of direct ingaand). De gepubliceerde cijfers van het CBS over het tegoed van de bankspaarproducten voor pensioenopbouw zijn min of meer vergelijkbaar met de premie-inkomsten van de uitgestelde lijfrenten bij verzekeraars. In 2008 heeft de verzekeringsbedrijfstak op individuele uitgestelde lijfrenten een premie-inkomen van 1,7 miljard euro geboekt. Broeder: “Dat betekent dus dat er in totaal bijna twee miljard euro fiscaal voordelig is gespaard voor de oude dag. Consumenten hebben bovendien minder geld ingelegd in hun bankspaar- dan in hun verzekeringsproduct. Immers, 85 procent van het geld is ingelegd bij verzekeraars en vijftien procent bij banken.”

Meer belangstelling
Op de vraag of verzekeraars in 2008 last hebben gehad van de banken, omdat immers een kwart van de nieuwe producten voor fiscaal voordelige pensioenopbouw afkomstig is van bankspaarproducten, antwoordt Broeder: “Uit onze cijfers blijkt dat de productie van uitgestelde lijfrenten geen nadelige gevolgen heeft ondervonden van de introductie van banksparen. De markt van de uitgestelde lijfrenten is namelijk al vanaf 2006 aan het krimpen. In 2005 bedroeg de productie van nieuwe uitgestelde lijfrenten 154.000 polissen. In de jaren daarna daalde de productie tot de uiteindelijke 82.000 nieuwe polissen in 2008.”

In de jaren 2006 en 2007 bedroeg de afname van het aantal nieuwe uitgestelde lijfrenten 21 procent per jaar, terwijl in 2008 de daling is afgenomen tot ‘slechts’ dertien procent. “Uit de afzwakking van de neergaande trend in de productie van uitgestelde lijfrenten samen met de totale productie van de bankspaarproducten, in totaal 110.000 nieuw afgesloten producten, blijkt dat de consumenten in 2008 juist meer belangstelling hebben in fiscaal voordelige pensioenopbouwende producten dan voorheen”, besluit Broeder.